저축과 투자-재테크 포트폴리오 총정리

이번시간은 '저축과 투자-포트폴리오 총정리'라는 제목으로 포스팅하는 시간을 가져보겠습니다. 재테크 포트폴리오를 구성한다는 말은 투자 위험을 줄이고 수익을 늘리기 위해서 여러 가지 상품을 기간·지역별로 분산해서 투자하는 것을 말합니다.대표적인 것들은 어떤것들이 있는지 간단히 알아보겠습니다

 

 

 

저축과 투자-재테크 포트폴리오 총정리

 

 

목차

1.'100-나이' 법칙

2.저축자산 나누는 법

3.투자자산 나누는 법

 

 

1.'100-나이' 법칙

 

'100-나이' 법칙 또는 원칙이라고 부르는 데요. 쉽게 말해 소득에서 필수 지출을 뺀 금액을 재테크에 활용할 수 있는 예산이라고 가정할때 그 예산에서 나이만큼의 비율은 안정적인 수단인 '저축'을 하고 100에서 나이를 뺀 만큼은 더 큰 수익을 올릴 수 있는 상품에 투자하는 방법을 말합니다

 

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요약하자면 비교적으로 위허을 견딜 수 있는 젊은 나이에 투자 비율을 높이고 , 곧 은퇴를 대비해야 하는 나이에는 안전한 저축 위주로 계획하는 방법입니다

 

2.저축자산 나누는 법

 

저축을 위해 마련한 돈을 기간에 따라 나눌수도 있습니다. 굉장히 짦은 기간에 사용할 목적으로는 절반을 떼어서 비상금 통장에 넣어두면 됩니다. 그리고 남은 돈은 너무 길지 않은 만기의 적금 상품*을 활용하는것을 추천찹니다

  

  * 1~3년

 

3.투자자산 나누는 법

 

투자를 위해 마련된 돈도 기간에 따라 나누는 법이 있습니다. 대표적 방법은  아래와 같습니다

 

 

○ 3~5년의 중기 목표를 위한 투자(50%)

 

  - 이 돈은 적립십 펀드*에 적합합니다. 왜냐하면 기대수익률**의 변동성이 1~2년짜리 펀드보다 적습니다. 또한  정액분할투자*** 효과를  얻을수 이기 때문이죠

 

* 적립십 펀드: 돈을 한 번에 넣지 않고, 은행의 적금 상품처럼 조금씩 투자저문기관에 맡기는 상품을 말합니다

 

**: 자산을 특정 금융상품에 예치하거나 투자했을 때 기대되는 평균수익률

 

***: 한꺼번에 투자하지 않고,자금을 일정 기간 동안 일정 금액으로 나누어 투자하는 전략을 말합니다.

 

 

○  10년 이상의장기 목표를 위한 투자(50%)

 

  - 장기간 유지할수록 혜택이 커지는 복리 효과를 가지는 상품을 고려하는 것이 좋습니다. 가장 적합한 상품으로는 장기 저축성 보험을 들수 있겠네요. 이 상품은 10년후 활용할 수 있는 목돈을 마련하는 토대가 되어줍니다

 

이외에도 다양한 정보들도 있으니 참고해주세요~

 

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