ISA(개인종합자산관리계좌) 총정리

이번시간은 ISA(개인종합자산관리계좌)의  정의와 종류,활용법 및 특징에 대해 소개하는 시간을 가져보겠습니다.

 

ISA(개인종합자산관리계좌) 총정리

 

 

목차

1.ISA 정의

2.ISA 특징

3.ISA 활용법

4.ISA 종류

 

 

 

1.ISA 정의

 

○ ISA (개인종합자산관리계좌) 는 일명 ‘만능통장’으로 부르기도 합니다. 왜냐하면  하나의 계좌로 다양한 금융 상품을 운용하면서 절세 혜택까지 받을 수 있는 상품이기 때문입니다.

 

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ISA는 눈치채셨나 시피 줄임말인데요

Individual(개인종합) Savings(자산관리) Account(계좌). 줄여서 ISA 라 부르죠

 

2.ISA 특징

 

○  의무 가입 기간이 3년이고, 연장할 수 있어서 만기는 개인마다 다를 수 있습니다. 1년에 2천만 원/3년에 6천만 원까지 넣을 수 있고, 앞으로는 연간 한도가 4천만 원으로 늘어날 예정이라고 합니다. 참고해주세요. 그리고 
예금/적금처럼 돈을 그냥 넣어둘 수도 있고, 주식/펀드/채권 등에 투자할 수도 있습니다.

 

○ ISA 계좌 활용한 투자 수익에 대한 세금 혜택이 쏠쏠합니다. 여기서 더해 수익의 200만 원 (서민형 400만 원)까지는 세금이 없습니다. 초과하는 부분에 대해서는 (일반 세율 15.4%가 아닌) 9.9%의 낮은 세율이 적용되구요.

 

○ 일반 계좌와 다르게 수익과 손실을 합쳐 한꺼번에 정산하는 손익통산 방식을 채택하는게 특징입니다. 덕분에 절세 효과가 달달하죠.

3.ISA 특징

 

 ① ISA 계좌 만들 때 일임형, 신탁형, 중개형 중 하나를 선택 선택하세요!

 

 

○ 모든 금융사 통틀어 1인 1계좌만 만들 수 있습니다.

○  일임형은 금융사 투자 전문가에게 위임하는 방식, 신탁형과 (투자)중개형은 개인이 직접 운용하는 방식입니다.

 

○ 국내 상장 주식을 하고 싶다면 중개형, 예적금을 하고 싶다면 신탁형 선택하면 됩니다

○ 수수료를 최소화하고 싶다면 중개형, 수수료가 다소 높더라도 투자 전문 회사/전문가에게 위탁하고 싶다면 일임형, 신탁형 선택하면 됩니다

 ※ 중개형, 신탁형 모두 개인이 직접 운용하는 형태이지만, 신탁형은 금융사에 매매를 맡기는 방식이라 중개형보다 수수료가 높습니다. 

  

                                                                               

                                                                                     

                                                                    

○  아래를 보면 가장 많이 선택하는 것은 증권사 중개형 ISA 인걸 볼수 있습니다. 

출처:ISA다모아

② 만기까지 꾸준히 투자

 

 

○ 의무 가입 기간 3년이 지나면 언제든 해지할 수 있습니다.

 

○ 연간 2천만 원까지 납입할 수 있습니다. 연간 한도를 못 채우면 다음 해로 그 한도가 이월됩니다.3년 간 총 6천만 원까지 납입할 수 있습니다.

 

※ 올해 납입 한도가 연간 2천만 원에서 4천만 원으로, 누적 1억원에서 2억원으로 늘어날 예정입니다

 

○ 중간에 돈을 빼고 싶다면 원금 범위 내에서만 뺄 수 있고, 해당 금액은 다시 납입할 수 없습니다.ISA 계좌로 얻은 수익은 의무 가입 기간 끝나기 전까지 뺄 수 없습니다.

 

 

○ 중도에 해지한다면 소득에 대한 부분은 일반 세율이 적용되니까, ISA 절세 계좌를 활용한 의미가 사라집니다.

③ 3년 후 해지 됩니다.

○ ISA 계좌 내에 있던 금융 상품을 모두 해지 합니다.

 

○ 손익통산 후 200만 원까지 비과세(서민형은 400만원) 혜택을 받습니다. 그 이상 부분은 9.9%의 낮은 금리(일반과세 세율은 15.4%)로 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.
 

※ 손익통산은 수익과 손실을 합쳐서 한꺼번에 정산하는 방식을 말하는데요.펀드에서 600만 원 수익, 국내 주식에서 200만 원 손실일 경우, 일반 계좌에선 펀드 600만 원 수익에 대한 세금을 매기고, 국내 주식 200만 원 손실에 대한 세금은 매기지 않습니다.
둘을 합치면 사실상 400만 원 수익인데, 600만 원에 대한 세금을 매기니 뭔가 좀 이상하다는 생각 않드세요???. ISA 계좌에서는 ‘손익통산’을 해주기 때문에 순소득 400만 원에 대한 세금을 매기게 됩니다. (서민형은 완전 비과세가 적용되는 거죠) 절세 효과가 꽤 큽니다.



※ 서민형 가입 요건은 직전 연도 총 급여 5천만 원 이하 근로자 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하 사업자를 말합니다

※ 비과세 혜택이 200만 원에서 500만 원(서민형은 400만 원에서 1천만 원)으로 늘어날 예정이라고 하네요

해지 후 60일 이내에 연금저축 계좌 혹은 IRP 같은 연금 계좌로 보내면, 10% 금액(최대 300만 원)만큼 세액공제 추가로 받을 수 있으니 참고해주세요.

④ ISA 재가입하고 ①부터 다시 반복 합니다

4.ISA 종류

○  국내투자형 ISA: 국내 주식, 펀드, ETF 등 국내 자산에 투자하는 ISA 계좌입니다. 일반 ISA와 달리 연간 금융 소득 2천만 원이 넘는 금융소득종합과세자도 가입할 수 있으니 참고해주세요!!!

 

○  미국 개인퇴직계좌 IRA (Individual Retirement Account): 미국의 세금 우대형 개인 퇴직연금 계좌를 말합니다. 미국도 고령화 사회로 접어들면서 은퇴 후 생활에 대한 대비가 중요해졌기 때문이죠.국민들의 저축과 투자를 장려하기 위해 IRA가 만들어졌습니다. 한국 ISA 계좌와 비슷한 개념이라고 보면 됩니다.

 

○  개인용 연금저축계좌 IRP (Individual Retirement Plan): 국내외 다양한 금융 상품에 투자하는 계좌입니다. 매년 세액공제가 가능하고, 만 55세 이후 연금으로 신청해 정기적으로 일정 금액을 받을 수 있습니다. IRP 또한 ISA 처럼 대부분 노후 대비 목적으로 만든다고 보면 될것 같습니다. 다만 ISA와 다르게 만 55세까지 유지해야 하고, 연금 받는 나이가 되기 전에는 중도 인출이 어렵다는 단점이 있죠.

 

이외에도 다양한 정보들도 있으니 참고해주세요~

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