빚 갚는 순서는? 빚 우선 갚는 순서 총정리

이번시간은 빚갚는 순서에 대해 소개하는 시간입니다.빚을 효과적으로 갚는 것은 단순히 돈을 상환하는 것이 아니라, 재정적인 안정을 찾고 미래의 경제적 자유를 확보하는 중요한 과정 인데요.이와 관련하여 쉽고,자세히 설명했으니 유용한 시간 되세요

 

빚 갚는 순서는? 빚 우선 갚는 순서 총정리

 

 

목차

1 .빚의 종류와 우선순위 파악하기

2 .긴급자금 마련 후 빚 갚기 시작하기

3 .고금리 빚부터 우선적으로 갚기

4 .장기적인 저금리 대출 정리 및 재정 안정화

5 .결론: 체계적인 빚 갚기 전략이 필요하다

 

 

1 .빚의 종류와 우선순위 파악하기

 

빚을 갚기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 현재 자신이 지고 있는 부채를 정확하게 파악하는 것입니다. 단순히 빚이 많다는 사실만 알고 있다면 체계적인 상환 계획을 세우기가 어렵습니다. 빚을 효과적으로 갚기 위해서는 우선순위를 정해야 하며, 이를 위해 먼저 빚의 종류를 분류해야 합니다.

1) 고금리 vs 저금리 대출

빚을 구분하는 가장 기본적인 방법은 금리에 따라 나누는 것입니다.

- 고금리 대출: 신용대출, 카드론, 현금서비스, 사채 등 금리가 높은 대출

- 저금리 대출: 주택담보대출, 전세자금대출, 정책자금대출 등 금리가 낮은 대출

금리가 높을수록 이자가 빠르게 쌓이기 때문에 고금리 대출을 먼저 갚는 것이 중요합니다.

 

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2) 담보 대출 vs 무담보 대출

담보가 있는 대출과 없는 대출을 구분하는 것도 중요합니다.

- 무담보 대출: 신용대출, 카드론, 현금서비스 등

- 담보 대출: 주택담보대출, 자동차할부금 등


무담보 대출은 금리가 높은 경우가 많으며, 신용도에 직접적인 영향을 주기 때문에 우선적으로 해결해야 합니다.

3) 연체 여부 파악

빚을 갚을 때 연체 여부도 중요한 요소입니다. 연체가 지속되면 신용등급이 급격히 하락하고, 금융권 대출이 어려워질 수 있습니다. 따라서 연체된 대출이 있다면 이를 최우선으로 갚아야 합니다.

 

빚 갚는 순서는? 빚 우선 갚는 순서 총정리

 

 

2 .긴급자금 마련 후 빚 갚기 시작하기

 

빚을 갚기 전에 먼저 해야 할 일은 긴급자금을 마련하는 것입니다. 모든 돈을 빚 갚는 데 쏟아붓다가 갑작스러운 지출이 발생하면 다시 대출을 받게 되는 악순환이 반복될 수 있습니다.

1) 비상금 확보

적어도 3~6개월치 생활비에 해당하는 비상금을 확보하는 것이 중요합니다. 이를 통해 예상치 못한 지출이 발생해도 다시 빚을 지지 않고 대처할 수 있습니다.

 

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2) 가계부 작성 및 소비 줄이기

빚을 갚기 위해서는 소비를 줄이는 것이 필수입니다. 가계부를 작성하면서 불필요한 지출을 줄이고, 절약한 돈을 빚 갚는 데 사용해야 합니다.

3) 추가 소득 창출

월급만으로 빚을 갚기 어려운 경우 부업이나 프리랜서 일자리 등을 찾아 추가적인 소득을 만들어야 합니다. 이렇게 확보한 돈은 빚 상환에 집중적으로 사용할 수 있습니다.

 

 

3 .고금리 빚부터 우선적으로 갚기

 

본격적으로 빚을 갚을 때는 가장 부담이 큰 고금리 빚부터 정리하는 것이 중요합니다. 금리가 높은 대출은 시간이 지날수록 이자가 눈덩이처럼 불어나기 때문에, 이를 빨리 해결해야 전체적인 빚 부담을 줄일 수 있습니다.

1) 빚 갚는 두 가지 방법

빚을 갚는 대표적인 방법으로는 눈덩이 방식(Snowball Method)과 산사태 방식(Avalanche Method)이 있습니다.

- 눈덩이 방식: 가장 작은 빚부터 갚으면서 성취감을 느끼고 동기부여를 얻는 방식

- 산사태 방식: 금리가 가장 높은 빚부터 갚아서 전체적으로 이자 부담을 줄이는 방식


일반적으로 경제적인 관점에서는 산사태 방식이 더 효율적이지만, 심리적인 측면에서는 눈덩이 방식도 도움이 될 수 있습니다.

 

빚 갚는 순서는? 빚 우선 갚는 순서 총정리

2) 신용카드 대출 및 현금서비스 정리

신용카드 대출과 현금서비스는 금리가 높고, 신용등급에도 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에 최우선적으로 갚아야 합니다. 또한, 신용카드 사용을 줄이거나 아예 체크카드로 전환하는 것도 도움이 됩니다.

3) 기존 대출 금리 낮추기(대환대출)

금리가 높은 대출을 낮은 금리의 대출로 전환하는 것도 좋은 방법입니다. 대환대출을 통해 신용카드 대출이나 고금리 대출을 은행권 저금리 대출로 바꾸면 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

 

 

4 .장기적인 저금리 대출 정리 및 재정 안정화

 

고금리 대출을 정리한 후에는 비교적 부담이 적은 저금리 대출을 갚아야 합니다. 이 과정에서 재정 상태를 안정적으로 유지하는 것이 중요합니다.

1) 주택담보대출 및 장기 대출 상환 계획

주택담보대출이나 전세자금대출은 일반적으로 금리가 낮지만, 금액이 크기 때문에 계획적으로 상환해야 합니다. 대출금 상환기간을 고려하여 미리 일부 상환하는 것도 방법이 될 수 있습니다.

 

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2) 신용등급 관리

빚을 갚은 후에도 신용등급을 관리하는 것이 중요합니다. 신용등급이 높아지면 이후 대출을 받을 때 더 낮은 금리로 받을 수 있어 재정적으로 유리해집니다.

3) 투자와 저축 시작

빚을 모두 갚았다고 해서 끝이 아닙니다. 이후에는 재정적인 안정을 위해 저축과 투자를 시작해야 합니다. 특히, 비상금을 충분히 확보한 후에는 노후 대비를 위한 장기 투자도 고려할 필요가 있습니다.

 

 

5 .결론: 체계적인 빚 갚기 전략이 필요하다

빚을 갚는 것은 단순히 돈을 상환하는 것이 아니라, 올바른 재정 습관을 형성하고 경제적 자유를 얻기 위한 과정입니다. 효과적인 빚 갚기 전략을 세우기 위해서는 다음과 같은 순서를 따르는 것이 중요합니다.

1. 빚의 종류와 우선순위를 파악하여 연체된 빚과 고금리 대출부터 해결한다.


2. 비상자금을 확보하여 갑작스러운 지출로 인해 다시 빚을 지는 상황을 막는다.


3. 고금리 빚을 최우선적으로 갚고, 대환대출을 활용하여 이자 부담을 줄인다.


4. 저금리 대출을 차근차근 정리하면서 신용등급을 관리하고 장기적인 재정 안정화를 도모한다.



마지막으로, 빚을 다 갚은 후에도 재정 상태를 꾸준히 점검하고 올바른 소비 습관을 유지하는 것이 중요합니다. 빚을 갚는 과정은 쉽지 않지만, 체계적인 전략과 절제된 생활 습관을 유지하면 경제적 자유를 얻을 수 있습니다.

 

빚 갚는 순서는? 빚 우선 갚는 순서 총정리

 

 

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